买房怎么凑首付

时间:2019-07-11

我上次提到,陪朋友在深圳看房子。后来她看上了一套,交完5万订金,只差100多万的首付了。


嗯...


听起来就好像:


我想读清华大学,我的书包已经买好了,就差一张通知书了。


一.


很少有人攒够钱了再买房,很多人都是仓促上阵,东拼西凑的首付钱。


能不能买到房,就看「凑」的功夫有多深。


凑钱买房,无非是这么几个途径:


依靠父母和亲友的资助


大多数年轻人的第一套房,都是亲戚朋友、尤其是父母资助。所谓吃饭靠朋友,买房靠父母。70、80后很多都这么走过来的。


有些替90后小朋友发愁,现在买房成本这么高,有几个家庭能资助得起呢?


我一个90后小伙伴最近在成都买房,首付40万,有30多万都是父母帮凑的。


二线城市上车成本都这么高了。一线城市更是难上加难了。


信用卡接龙大法


我自己曾有一套房子,就是用信用卡付的全部首付...总共刷了九张信用卡。


让我意外的是,竟有不少人的第一套房,都受益于信用卡。


我昨天在朋友圈问了一句——大家首付都是怎么凑起的?有131个人回复了我,其中有19个人,是用了信用卡。


有一位玩的真是炉火纯青:




从今年开始,这个路子被堵死了。


但即使如此,多办几张大额信用卡,好处仍是多多。起码还不起房贷时,你还能刷卡吃个饭...


二.


消费贷、信用贷、抵押贷


老实的小伙伴可能难想象,有些人买房的钱,几乎全部来自银行。


用各种技巧把杠杆加到最大,甚至可以0首付买房。


我文章一开始提到的这位女朋友,她的老公在四大工作,是银行喜欢的那类人,贷款非常容易。这一年多来,他们确实也从银行借到了好多消费贷,合计100多万。


有了这个基础,再跟亲戚朋友借一点,首付问题迎刃而解。


接下来要考虑的,就是怎么还钱的事儿了。


两个人都三十出头,事业蒸蒸日上,负债压力其实算不上特别大。


我在银行做信贷的朋友说,她的客户基本都是这样,要么是公务员、要么百度、联通、华为...等等类似牛X单位的中层员工。




有靠着跟银行借钱,已付了几套房子首付了。


其他职业则未必有这样的好运。


银行也未必不知道这种操作,只是有时心照不宣:要问首付怎么凑?你看看银行消费贷、信用贷的流向,就知道答案了。


以上种种,由于整个金融大环境趋严,明显难了很多。


我朋友去办房贷时,进门银行问她的第一句话就是——


「你手上有消费贷么?有就先还了吧」


不但如此,如果别人借了消费贷,把钱转给买房人,被银行查到也是没戏的。


最好是中间多转几次...


不能让银行看出来,首付和消费贷之间,有关系。




三.


真正急红了眼的人,还是能想到办法的...


比如找中介垫资


垫资很简单,就是你急需凑钱时,从一些不上征信的机构那里,借点短期的钱出来。


比如有些担保公司、网贷公司之类的。


等钱到位了再还上,一般两三个月足矣,解燃眉之急。


所以也叫过桥贷,很形象了。


这种钱的问题是,它的成本不低。很多可以说是高利贷了——月息两三分。


如此高的成本,如若操作不慎,很容易翻车翻船。


我遇到的一个悲剧是,一个朋友年初换房,第一套房子还在苦等买家贷款到账,又急着拿下第二套房子。


于是找垫资付了第二套的首付,本以为借一两个月时间足够了。然而因为银行房贷收紧,买家的钱迟迟无法到账,足足等了小半年。


垫资的钱利滚利,利息堆得很高。


借民间贷款过桥,一定要慎之又慎。


ps.


当然,首付如果不用凑,自己就能承担,那是最畅快的。


在我那130多个回复里,有几位小伙伴这样回复我——


股票基金套现买的;攒下来的奖学金+美股投资收益+奖金,自己出了六成,父母帮忙四成,在上海买了800万的房子;创业挣的;



——都是大佬,都是大佬。


(转载侵删)